Documentación necesaria para solicitar una hipoteca en España
Usualmente las entidades financieras suelen requerir en términos generales la misma documentación por parte de los solicitantes para la aprobación de la hipoteca.
a) Relativa al solicitante
- Formulario de solicitud del banco cumplimentado
- Copia del pasaporte
- Copia del N.I.E.
- Últimas 3 nóminas (para empleados por cuenta ajena)
- Vida laboral
- Informe del auditor sobre su renta anual, y cuentas anuales de la sociedad (para autónomos)
- Últimas declaraciones de la renta
- Extractos bancarios de los últimos dos meses
- Informe crediticio reciente (Experian o similar)
b) Relativa a la propiedad
- Copia de la escritura del vendedor
- Copia del contrato privado de compraventa firmado
- Nota Simple del Registro de la Propiedad
- Justificante de los pagos realizados a cuenta
Una vez recibida la documentación de los solicitantes y la propiedad a hipotecar el banco emitirá los documentos que han de ser firmados por los solicitantes y que son los siguientes:
- La Ficha de Información Precontractual (FIPRE) es previa a la concesión del préstamo hipotecario y recoge las condiciones genéricas (no negociadas) que esa entidad ofrece en un formato estándar lo que permite su comparación con las de otras entidades.
- La Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) se trata ya de un documento vinculante para el banco en el que deben aparecen ya todas las condiciones personalizadas de la hipoteca que el banco oferta después del estudio de la documentación aportada. Este documento ha de ser entregado por la entidad de crédito y firmado por los solicitantes al menos con diez días de antelación a la fecha de firma de la escritura de constitución de la hipoteca.
- La Ficha Europea de Advertencias Estandarizadas (FIAE) contiene información sobre las cláusulas más delicadas del préstamo, como por ejemplo, cuales son los gastos de constitución que debe pagar el cliente, a que índice se referencia la hipoteca si esta es de tipo variable, como cambiarían las cuotas caso de que el índice subiera o bajara, que sucede en caso de impago, etc.
Una vez los solicitantes han firmado la documentación, el banco, o su gestoría, elevará los datos de dicha hipoteca a la plataforma de firma notarial y los solicitantes elegirán el notario ante el cual desean firmar la escritura de hipoteca, el cual deberá coincidir con el notario elegido para firmar la escritura de compraventa del bien inmueble cuya adquisición se va a financiar con el préstamo hipotecario. Al menos un día antes de la firma de las escrituras de compra e hipoteca el particular debe firmar un Acta Notarial Previa llamada de transparencia. Mediante este acta los solicitantes de la hipoteca comparecen ante el Notario que la va a autorizar para que este les explique las condiciones de dicha hipoteca comprobando que son conscientes y han entendido perfectamente el documento que van a firmar y las consecuencias que se derivaran de tal firma.
Por último es importante mencionar que conforme a la legislación actual en materia de hipotecas el deudor puede solicitar al banco convertir el préstamo a una moneda alternativa que podrá ser:
- La moneda en que el prestatario perciba la mayor parte de los ingresos o tenga la mayoría de los activos con los que ha de reembolsar el préstamo, según lo indicado en el momento en que se realizó la evaluación de la solvencia más reciente relativa al contrato de préstamo.
- La moneda del Estado en el que el prestatario fuera residente en la fecha de celebración del contrato de préstamo o sea residente en el momento en que se solicita la conversión.
Es por ello que hay muchas entidades de crédito que solo conceden hipotecas a solicitantes que reciben sus ingresos o tienen sus activos en Euro o en alguna de las monedas con las que los bancos tienen un alto volumen de negocio circulante (Libra Esterlina, Dólar Estadounidense, las coronas danesa, noruega o sueca, el franco suizo, etc). Para otras monedas es posible que los bancos, de ofrecer financiación limiten esta a un 50% de la compra y/o requieran algún tipo de garantía extra.