¿Qué ocurre si no puedo afrontar las cuotas mensuales de la hipoteca?
Es crucial que, tan pronto como sea consciente de este problema, se ponga en contacto con su abogado para intentar renegociar con el banco los términos y condiciones del préstamo o incluso para considerar la entrega de la propiedad como pago de la deuda (dación en pago).
Es importante resaltar que los préstamos en España son personales y como tales no terminan con el embargo de la vivienda por parte del banco en caso de impago. Esto sólo ocurriría si el banco asignara a ésta un valor igual al importe de la deuda o si, tras la ejecución hipotecaria, el valor alcanzado en subasta cubriera la deuda y todos los gastos legales del proceso. En caso contrario, el banco se quedará con la vivienda y usted seguirá debiéndole dinero.
Además, en caso de deudores no residentes en España, los bancos están autorizados a reclamar las cantidades impagadas en su país de residencia, para lo cual podrán solicitar judicialmente el embargo de los bienes que posean allí. Así pues, dar la espalda al problema no es la solución, sino sólo la forma de agravarlo considerablemente.
Cuando el banco ejecuta el préstamo, la deuda empieza a crecer rápidamente al sumarse al capital pendiente los intereses ordinarios, los intereses de demora (mucho más altos) y los gastos del procedimiento judicial. Obviamente cuanto más dure el procedimiento, más se incrementará la deuda.
Adjudicarse la vivienda tampoco resulta del agrado de los bancos, ya que la propiedad genera una serie de gastos de mantenimiento y representa un activo no líquido al que deben dar salida bien interna o externamente con el coste que esto supone. Por ello, existe la posibilidad de que en esas situaciones de impago por problemas económicos sobrevenidos acepten la posibilidad de negociación de un nuevo plazo de amortización o de un periodo de carencia durante algunos meses que posibilite la reducción del importe de las cuotas para hacerlas más sostenibles.
Llegado el caso, podemos negociar en su nombre con el banco, ya sea para encontrar soluciones que le faciliten el pago de la hipoteca, ya sea para ofrecer la vivienda como pago de la deuda, y firmar las correspondientes escrituras de novación hipotecaria o dación en pago.
¿Tiene aún dudas con relación a este tema? Visite la sección Preguntas frecuentes sobre las hipotecas.